Mit Hilfe des magischen Dreiecks bessere Anlageentscheidungen treffen

Geldanlagen sollten gut überlegt sein und zu Ihren Zielen passen. Wer seine Ziele und finanzielle Situation kennt und Anlageofferten richtig beurteilen kann, legt sein Geld rentabler, besser und sicherer an. Hier zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihnen das magische Dreieck bei Anlageentscheidungen helfen kann. Mit diesem Wissen vermeiden Sie Fehler bei der Geldanlage und erzielen mehr Rendite.

Kurz erklärt: Was ist das magische Dreieck?

Anleger würde am liebsten Ihre Geld absolut sicher, jederzeit verfügbar und mit der höchst möglichen Rendite anlegen. Diese Geldanlage gibt es nicht - man spricht deshalb vom magischen Dreieck, weil sich die Ziele Sicherheit, Rendite und Verfügbarkeit mit keinem Anlageprodukt gleichzeitig erreichen lassen. Bei jeder Geldanlage müssen Sie entscheiden, welche Eckpunkte des magischen Dreiecks für Sie am wichtigsten sind. Sie müssen Prioritäten setzen – wollen Sie mehr Sicherheit, dann wird die Rendite geringer ausfallen, oder umgekehrt.

Wie soll ich eine Anlageentscheidung treffen?

Bevor Sie eine Geldanlage tätigen oder ein Beratungsgespräch führen, sollten Sie im Vorfeld etwas Zeit investieren. Überprüfen Sie in Ruhe, welchen Zweck Sie mit der Geldanlage verfolgen und welche Ziele Sie damit erreichen wollen. Eine Auswahl an kritischen Fragen, mit denen Sie sich Klarheit über Ihre finanzielle Situation und Ihre persönlichen Anlageziele verschaffen können:

Welchen Zweck verfolgen Sie mit der Geldanlage?
Welche Ziele wollen Sie mit der Anlage erreichen?
Rendite, Sicherheit oder Verfügbarkeit: Was ist für Sie besonders wichtig?
Welches Risiko sind Sie bereit einzugehen?
Wünsche Sie mehr Sicherheit oder eine höhere Rendite?
Denken Sie an eine kurz-, mittel- oder langfristige Anlagedauer?
Soll Ihnen die Geldanlage Steuervorteile bieten?
Legen Sie großen Wert auf Bequemlichkeit?
Wollen Sie einmalig Geld anlegen oder monatlich sparen?
Verfolgen Sie mit der Anlage konkrete Ziele wie Altersvorsorge oder Hausbau?
Stehen mittel- oder langfristig größere Ausgaben an?

Je nach Anlagesituation gibt es durchaus noch mehr Fragen, die Sie sich im Vorfeld stellen können. Sie sollten auf jeden Fall jede Geldanlage, die Sie planen oder die Ihnen angeboten wird, auf den Prüfstand stellen. Helfen kann Ihnen dabei das magische Dreieck – denn die Eckpunkte Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit geben Ihnen eine gute Orientierungshilfe bei der Entscheidungsfindung.

Das magische Dreieck der Geldanlage richtig nutzen (Beispiel Aktienanlage)

Das Wissen um das magische Dreieck hilft Ihnen bei der Entscheidungsfindung für eine Geldanlage. Denn wenn Sie sich die Zielkonflikte des magische Dreiecks bewusst machen, dann können Sie Finanzprodukte besser beurteilen und Anlageempfehlungen kritischer hinterfragen:

Welchen Wertzuwachs kann ich maximal erreichen?
Wie sicher ist die Vermögensanlage?
Wie hoch ist das Verlustrisiko?
Welche Risiken muss ich hinnehmen?
Kann ich die Risiken abschwächen oder reduzieren?
Wie schnell und einfach kann ich die Anlage zu Bargeld machen?

Infografik: "Das magische Dreieck für Anlageentscheidungen nutzen" Infografik herunterladen
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Aktienanlagen können Sie börsentäglich verkaufen, damit bieten Aktien eine hohe Verfügbarkeit. Auch das Renditepotenzial ist hoch, aber die Kurse unterliegen zum Teil großen Schwankungen. Bei einer Einzelaktien besteht das Risiko, dass die Aktiengesellschaft Bankrott geht und Sie alles Geld verlieren. Wenn Sie diese Fakten abwägen, dann ergibt sich in der ersten Betrachtung folgendes Bild: Eine Aktie bietet hohe Renditechancen, eine börsentägliche Verfügbarkeit und geringe Sicherheit. Im zweiten Schritt können Sie die Eckpunkte des magischen Dreiecks etwas genauer betrachten, mit Ihren Bedürfnissen abstimmen und eventuell Verschiebungen vornehmen.

Sicherheit: Das Risiko würde sich reduzieren, wenn Sie Ihr Geld nicht auf eine Einzelaktie setzen, sondern breit über mehreren tausend Aktiengesellschaften streuen. Das ist mit dem Kauf eines Aktienfonds möglich. Mehr Sicherheit gewinnen Sie auch, wenn der Fonds weltweit in allen wichtigen Wirtschaftsregionen anlegt und namhafte Aktien von allen wichtigen Branchen enthält.
Rendite: Aktienanlagen sind langfristig rentable Geldanlagen. Die Risiken lassen sich beherrschen, wenn eine breite Anlagestreuung erfolgt und der Anlagebetrag grundsätzlich langfristig zur Verfügung steht. Dies bestätigen die historischen Kurs- und Wertentwicklungen des DAX (Abkürzung für Deutscher Aktienindex) und des MSCI World. Anleger können langfristig mit überdurchschnittlichen Wertentwicklungen rechnen. Aktien können deshalb eine sehr gute Optionen für eine langfristige Vermögensbildung oder Altersvorsorge sein.
Verfügbarkeit: Aktienfonds können Sie jederzeit börsentäglich verkaufen.

Ein Beispiel: Der MSCI World Aktienindexfonds bietet diese breite Streuung. Hier sind 1.600 Aktien von 23 Industrieländern unterschiedlichster Branchen enthalten. Die historischen Wertentwicklungen beweisen, dass Aktien als Langfristanlage immer positive Erträge erwirtschaften konnten.

Anhand des magischen Dreiecks können Sie Vor- und Nachteile einer Geldanlage transparent machen und diese mit Ihren Bedürfnissen abgleichen. Sie erhalten dadurch eine gute Entscheidungshilfe und können Anlageentscheidungen sicherer treffen.

Fazit:
Das magische Dreieck kann Entscheidungshilfen für eine Vermögensanlage liefern. Anleger sollten sich im Vorfeld mit der geplanten Geldanlagen vertraut machen und kritische Fragen zu dem jeweiligen Produkt stellen. Eine wertvolle Orientierung bietet dabei das magische Dreieck, wenn Sie die Eckpunkte Rendite, Sicherheit und Verfügbarkeit betrachten und mit Ihren persönlichen Geldanlagezielen abgleichen.