Vermögenswirksame Leistungen: Geld vom Arbeitgeber & Staat

Ein Vermögensaufbau für die Altersvorsorge mit Geldgeschenken des Arbeitgebers und vom Staat - das sind die vermögenswirksamen Leistungen. Obwohl die Geldgeschenke jedem Arbeitnehmer, Auszubildenden und Beamten zustehen, wird diese lukrative Sparform vielfach nicht genutzt. Hier erfahren Sie mehr darüber, welche Anlageformen sich lohnen, welche Förderung es gibt und wie Sie alle Vorteile nutzen.

Was sind vermögenswirksame Leistungen (VL)?

Mit den vermögenswirksamen Leistungen will der Staat den Vermögensaufbau seiner Bürger fördern, mit staatlichen Zulagen und Geld vom Chef. Die Vorteile können Arbeitnehmer, Auszubildende und Beamte nutzen, wenn Sie einen VL-Sparvertrag abschließen und das Geld 7 Jahre unangetastet lassen. Nach 6 Einsparjahren folgt ein Ruhejahr. Im Anschluss steht das Geld dem Vertragsinhaber zur Verfügung und kann frei verwendet werden. Die Vertragsinhaber können bereits nach dem 6 Jahr einen Anschlussvertrag starten. Bausparverträge oder Versicherungen sind Vertragsvarianten, die länger laufen und häufig erst nach Jahrzehnten enden.

Wie fördert der Arbeitgeber die vermögenswirksamen Leistungen?

Die meisten Arbeitgeber unterstützen VL-Sparverträge mit einem Geldgeschenk von bis zu 40 Euro pro Monat. Welchen Betrag ihr Chef dazu gibt, erfahren Sie vom Betriebsrat, aus dem gültigen Tarifvertrag oder aus der Betriebsvereinbarung.

Wie fördert der Staat die vermögenswirksamen Leistungen?

Der Staat belohnt den Vermögensaufbau über einen VL-Sparvertrag mit Zulagen. Die sogenannte Arbeitnehmersparzulage erhalten jedoch nur Geringverdiener, da die Zahlung der Zulage an Einkommensgrenzen gekoppelt wurde.

Wie funktioniert ein VL-Sparvertrag?

Die Leistungen aus einem vermögenswirksamen Sparvertrag erhalten Sie nur, wenn ein Sie einen VL-Sparvertrag abschließen. Die nachfolgende Infografik zeigt, wie ein VL-Sparvertrag funktioniert und welche Förderung es gibt.

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Sie dürfen diese Infografik gerne auf Ihrer Webseite verwenden. Hinweise zur Nutzung unserer Infografiken.

Die Banken und Versicherungen bieten folgende Vertragsvarianten an:

Banksparverträge
Nur geeignet, wenn Sie am Ende der Laufzeit sofort das Geld benötigen. Bei dieser Sparform haben Sie kein Risiko. Die Mini-Verzinsung lässt aber zu wünschen übrig.

Aktienfondssparplan
Obwohl es an der Börse ständig auf und ab geht, sind Aktien langfristig eine sehr interessante und lohnende Anlageform. Wenn der VL-Aktien-Sparvertrag endet und die Kurse sich im Keller befinden, müssen Sie den Vertrag nicht auflösen oder den Fonds verkaufen, sondern können bessere Börsenzeiten abwarten. Ideal für die langfristige Altersvorsorge.

Bausparvertrag
Eine interessante Anlageform, wenn Sie sich in der Zukunft ein Eigenheim wünschen oder bereits eine Immobilie besitzen. Bausparverträge können beim Immobilienkauf oder bei Modernisierungs- und Umbaumaßnahmen lohnend sein. Nebenbei bemerkt: Mit VL-Leistungen können Sie auch das Darlehen für das Eigenheim tilgen.

Kapital- oder Rentenversicherungen
Beide Anlageformen sind dahingehend kritisch zu prüfen, ob hohe Kosten anfallen und welche Erträge sicher erwirtschaftet werden. Häufig liegen magere Renditen vor und zudem ist ein Ausstieg schwierig und mit hohen Verlusten verbunden.

Welche Sparform eignet sich zur Aufstockung der Rente?

Mit vermögenswirksamen Leistungen können Sparer sehr gut in Aktienfonds investieren und vom Wirtschaftswachstum bzw. langfristig steigenden Unternehmensgewinnen profitieren. Ein VL-Sparplan auf Fonds eignet sich deshalb so gut, weil die regelmäßigen Einzahlungen dafür sorgen, dass ein guter Durchschnittskurs erzielt wird. Monatlich wird, unabhängig von steigenden, gleichbleibenden und fallenden Aktienkursen, mit der Sparrate ein Fondsanteil gekauft. Untersuchungen zeigen, dass mit diesem System gegenüber einer Einmalanlage eine höhere Wertentwicklung erreicht werden kann. Die Finanzprofis sprechen vom Cost-Average-Effekt. Aktien zählen zu den Anlagen mit den größten Renditechancen, wenn eine vernünftige Streuung, geringe Kosten und ein langer Anlagehorizont vorliegen. Beides lässt sich mit einem ETF-Welt-Aktienfonds, zum Beispiel auf den MSCI Worldindex realisieren. Der MSCI World Aktienindex bildet die Entwicklung von über 1.600 Aktien aus 23 Industrieländern nach und konnte in der Vergangenheit auf lange Sicht hervorragende Renditen erwirtschaften.

Fazit:
Vermögenswirksame Leistungen (VL) sind eine interessante Anlageform für alle Arbeitnehmer, Auszubildende und Beamte. Der Staat und viele Arbeitgeber fördern damit den Vermögensaufbau durch Geldgeschenke und Zulagen. Für die VL-Anlage stehen Banksparverträge, Bausparverträge, Kapital- oder Rentenversicherungen oder Aktiensparpläne zu Verfügung. Letztere ist für alle interessant, die einen langfristigen Anlagehorizont besitzen und den Vermögensaufbau für die Altersvorsorge planen. Sehr empfehlenswert sind in diesem Fall ETF-VL-Aktiensparpläne.